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标准普尔家庭资产配置

2020-05-20 20:31:44

标准普尔家庭资产配置篇1:标准普尔家庭资产配置图

标准普尔家庭资产配置图 标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 标准普尔家庭资产象限图解析 第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。 要点短期消费,3—6个月的生活费一般放在银行活期存款,货币基金中 第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗? 要点意外重疾保障专款专用,解决家庭突发的大开支 第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。 要点重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。 第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属: 1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。 要点保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等 总结 这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户? 这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢? 泰康人寿新产品推荐 鑫享人生保险计划”——生存金即交即领,养老金年年递增,祝寿金为累计保费,长寿金继续领取到99岁。固定年金及年年分红自动进入万能账户月复利增值,实现了资金安全性、流动性、收益性的完美结合,其规划功能更突出,应用更灵活,有效的帮助客户完成教育、婚嫁、养老、传承等人生目标。 产品案例 关于泰康 关于保险

标准普尔家庭资产配置篇2:投资干货:为啥你越理财越穷?那是因为你不懂得资产配置!

2016年还有不到10天就过去了。在这一年里,有的人赚得满钵,有的人却越理财越穷,至于网贷投资者踩雷的也不在少数。究其原因就是大家在投资理财前没有做好资产配置。简单来说,互金投资手记认为资产配置就是通过投资不同类型的品种,从而降低风险,实现财富的保值增值。 在投资理财时,互金投资手记建议大家树立这样的观念:在确保本金安全的情况下追求最大收益。 降低投资风险,实现财富保值增值风险与收益从来都是相悖的一对孪生兄弟。高收益必然伴随着高风险。而资产配置可以在两者之间做到最有策略。在变幻莫测的市场,资产配置可以帮助我们降低甚至规避单一市场下跌带来的资金损失。通过灵活调整投资比例,实现财富的保值增值。 ?举个栗子,投资人A和投资人B各有100万资金。A做了资产配置,30%投资基金、30%投资股市、20%投资网贷、20%投资固收理财,而B没有做资产配置,全部投资股市。两人均在2015年遭遇股灾,股价均暴跌50%。结果,B直接亏损了50%,到现在还被套着;B由于做了资产配置,实际上亏损了15%,由于分散投资,当年整体投资并没有亏损。 ? “全球资产配置之父”加里·布林森就说过:“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。” 低利率状态下,投资收益不断下降随着中国经济进入L型新常态之下,为了刺激经济,银行存款不断下调,如果考虑通货膨胀,已经进入了零利率,甚至负利率状态下。与此同时,不管是股市还是债市,以及网贷行业,投资收益都在下降。 去年股灾以来,股市投资缺乏持续性,债市风险逐渐加大,前段时间甚至出现暴跌,各类资产的收益持续下降,单一投资品种很难获得令人满意的投资收益。 网贷收益也从起初20%以上的收益降到如今的不到10%。自8月24日《暂行办法》出台后,网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大,部分平台主动下调综合收益率,明年收益还将持续下降。 合理规划资金,以备不时之需做资产配置还有一个原因,就是考虑到急需用钱的因素。例如突发事故、生病求医、突发性消费、养老等。这些情况都意味着立即用钱,对资金的流动性要求极高。如果把全部资金投资到网贷、股市、债市等就很可能满足不了。 如何进行资产配置?有的人可能会说,资产配置都是土豪的玩法,其实并不是,虽然现在资金不多,但是坚持做资产配置,通过长期的财富积累,就像滚雪球一样,源源不断的保值增值。 1标准普尔家庭资产配置法 配置前,首先要考虑到“风险性、流动性、收益性”三大要素。业内比较受欢迎的方式是:标准普尔家庭资产象限图。 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成“日常开销、家庭保障、创造收益、保本升值”四个账户,分别按照1:2:3:4的比例配置。每个账户的作用也各不相同,所以资金的投资渠道也各不相同。理论上讲,拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 2资金“重要性-紧迫性”配置法 不过,互金投资手记认为这种方式更适合中高收入者,对普通老百姓并不适用。一是咱们的收入相对较低,二是绝大部分家庭的大多数资金都用于房贷车贷,实际可投资的资金并充裕。 ? 互金投资手记手记建议大家按照“重要性—紧迫性象限图”来配置资金。这种投资方式,更加注重资金的时间行和重要性。 比如说贷款保险就包含了车贷房贷等,这部分是每个月都必须按时支出的,而且数额较大,属于既紧急又重要;而日常开销虽然每时每刻都在支出,却没那么重要,属于紧急但不重要;额外消费中的旅游度假,朋友聚会总不是天天有吧,属于既不重要又不紧急;投资理财部分,目的是为了增加家庭收入,属于重要但不紧急。 3投资品种风险配置模型 以上是从资金需求方面出发,进行的资产配置。那么如果从投资产品出发,如何来配置呢?我们可以用以下的模型来进行配置。 ? 大家是不是觉得很眼熟,像马斯洛需求层次理论。投资大鳄巴菲特说过一句著名的话,“别人恐惧的时候我贪婪,别人贪婪的时候我恐惧”。其实,另一个角度来看,投资也是人性的反映,特别是贪婪。投资人往往在追求收益的时候忽略了安全,就是贪婪的表现。 ? 通过以上模型,很好的将各类投资品种和人的需求层次以及风险性进行一一对应。 如何衡量资产配置效果?除此之外,如何来衡量和计算资产配置的收益呢?在这里互金投资手记给大家介绍一个公式,叫做“夏普比率”。他的作用就是通过调整后计算出的收益率来衡量组合投资的风险和收益。 ? 夏普比率=(投资组合预期收益率)-无风险利率/投资组合标准差 ? 夏普比率为正值,说明投资超过了无风险利率比率越大获得的收益越高。其中无风险利率一般以同期国债收益率或者同期银行存款利率来衡量。至于来计算由于文章过长,互金投资手记放在下一篇中给大家分析讲解。 互金投资手记 ·有趣 ·有料 ·有干货 ·温度 ·深度· 有态度 长按二维码关注 关于主编:互联网金融资深人士、独立财经评论人,知名高校金融专业背景,5年投资经历,先后从事财经记者、证券分析师、财经专栏作家、互金平台运营等工作,擅长股票、基金、保险、互金理财产品投资,曾独家报道浙江某市首个P2P跑路事件,挖掘过数只翻倍牛股,深度分析过体育足球、人工智能、新能源汽车、智能医疗、苹果产业链等一系列投资案例。坚持“盈利不贪、合理分散!操作不急,理性稳健!品种不乱,熟悉为先!”的投资理念。版权声明:本文版权属于微信公众号:互金投资手记(ID:ifinvest),欢迎转载分享,转载时注明出处,不得对内容进行二次修改。

标准普尔家庭资产配置篇3:别再把钱都投到房产里了,一张图告诉你如何进行家庭资产配置

按照现在中国人的观念,买房是最实在的投资,有无数的房产中介会跟你说,你先在不买房一定会后悔的。于是也有着越来越多的年轻人,早早的背上了房贷。但是有很多人都会犯这样一个毛病,那就是房产占家庭总资产的占比太高了,这样对于理财来说,其实是不好的。 许多人觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。其中有个家庭买了五套房子,占到家庭资产的95%;另一位年轻人,买了四套房子,背上了80多万房贷。 固定资产虽然保值功能比较强,但是增值的空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。 在中国对于房地产较大比例资产配比是合理的。房价的利好无需多言,但是随着政策和市场的变化,房产占家庭资产比例过多对家庭资产合理化也是不利的。所以需要适当加入“保命的钱”。 而在家庭理财中,我们可以参考一下标准普尔家庭资产配置图 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构,曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 账户一:要花的钱 这个账户保障家庭的短期开销,,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户是肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。 账户二:保命的钱 这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,你的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。 账户三:生钱的钱 这个账户为家庭创造高收益往往是依靠家庭成员的智慧,用最擅长的方式为家庭赚钱,包括投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户是必须要有的。它的关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样才能从容的抉择。 最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,要知道投资≠理财,看到见收益也必须看得见风险。很多家庭因为第一年股票赚钱,第二年就用90%的钱去投资买股票,其中承担的风险,可想而知。 账户四:保本升值的钱 这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。 这个账户最重要的是专属: 不能随意取出使用,养老金经常被买车或者装修用掉; 每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了; 要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。 这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

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